Una banca di cui probabilmente non hai mai sentito parlare sta cercando di spodestare Wells Fargo , la seconda banca statunitense per capitalizzazione di mercato, dalla sua posizione di prestatore numero 1 di prestiti per la Small Business Administration. E quella piccola banca prevede di prestare fino a 125 milioni di dollari quest'anno a cantine e produttori di liquori artigianali.

'Siamo molto disordinati come. Non abbiamo filiali. Non abbiamo cassieri. Non abbiamo CSR. (Rappresentanti del servizio clienti). Non raccogliamo depositi in modo tradizionale, né effettuiamo prestiti tradizionali ', ha affermato Chip Mahan, fondatore, presidente e CEO di Live Oak Bank . Ma quello che fanno è creare Amministrazione delle piccole imprese (SBA) prestiti.

Si aspettano di concedere prestiti per un totale di 1,8 miliardi di dollari nel 2017, inclusi fino a 125 milioni di dollari a cantine familiari, birrerie artigianali e distillerie, ha detto.

In confronto, nell'anno fiscale federale 2016, Wells Fargo ha approvato prestiti SBA per un totale di 1,9 miliardi di dollari a livello nazionale, ha detto un portavoce.

Ha aggiunto che, sebbene la banca 'non speculerebbe sui risultati previsionali, possiamo dirvi che Wells Fargo continua ad essere il principale prestatore SBA 7 (a) nei primi quattro mesi dell'anno fiscale federale 2017 (ottobre 2016 - febbraio 2017 ), approvando 2.318 prestiti per un totale di oltre 680 milioni di dollari '.

Mahan del Live Oak ha dichiarato: 'La cosa interessante di un prestito SBA è che il 75% di quel prestito è garantito dal governo degli Stati Uniti. Quindi, impacchettiamo quel pezzo e lo vendiamo in un mercato secondario molto attivo che ci consente di fare più prestiti ... '

Quotato al Nasdaq, Live Oak ha visto le sue azioni quasi raddoppiare nelle ultime 52 settimane, ha analizzato circa 1.100 settori che l'SBA consente ai prestatori di servire e ha trovato 'quelle persone che ti ripagano, perché l'SBA ha molti dati su rapporti predefiniti ', ha detto Mahan.

I primi veterinari cercati da Live Oak, poi i dentisti. Cantine, birrerie e distillatori furono aggiunti più tardi nel periodo in cui la banca attirò Keith Merklin lontano da Wells Fargo per diventare il direttore generale della sezione Vino e bevande artigianali.

Usano il software per snellire il processo, 'ma ci sono sempre più documenti' in un prestito SBA, ha detto Merklin. 'Non è così diverso da una normale banca per quanto riguarda le informazioni che raccogliamo. Raccogliamo ancora tre anni di dichiarazioni dei redditi aziendali, tre anni di dichiarazioni dei redditi personali, rendiconti finanziari personali e curriculum '.

'Il fatto che guardiamo ogni giorno cantine e birrerie ci consente di individuare ciò che stiamo cercando in un'azienda vinicola che cerca di crescere', ha affermato Merklin. 'Sappiamo come dovrebbero essere i dati finanziari'.

L'unica arma che Live Oaks ha, ha detto Merklin, è la sua capacità di fornire ai clienti risposte rapide. “Riteniamo che il cliente sia molto impegnato. E tutto quello che vogliono veramente sapere è 'Sono approvato e quando mi darai i soldi e puoi aiutarmi in futuro?' '

Le azioni di Live Oak Bank hanno chiuso venerdì a $ 20,80, in crescita dello 0,48%, mentre le azioni Wells Fargo sul NYSE hanno chiuso la settimana a $ 55,83, in rialzo dell'1,05%.